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银行流水柜面是什么意思(私人做生意流水太大怎么办)2025年11月精选新闻

银行流水柜面是什么意思(私人做生意流水太大怎么办)

【擦亮眼！#男子为贷款轻信包装流水帮走账获刑#】此前，南京的汪某需要贷款4万多元做生意，可因征信问题，无法从银行正常贷款。后来他在直播平台上看到，有人称不查征信也可办理，于是私信了对方。对方称需要他的银行卡流水达到指定标准，让汪某提供银行卡帮他“包装流水”。汪某信以为真，当晚就跟对方指定的操作手见了面，并将自己的银行卡、网银密码等信息提供给了对方，因短期内卡上有多笔进账、出账，不一会汪某手机银行就提示无法继续在app上操作，需要到柜面交易。汪某意识到包装流水的资金有问题，却还是接受了对方请客吃饭、按摩，第二天又陪同对方到附近银行柜台取现。很快，有市民报警遭遇了诈骗，警方追踪到这笔资金进入到了汪某的银行卡中，导致案发。近日，法院审理后，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处汪某有期徒刑9个月，缓刑1年，并处罚金3000元。（零距离）#办银行卡多重审核##内蒙古禁毒超话# 荔枝新闻的微博视频

【#光明网评论员# “银行取款遭反复盘问”，正常经济生活需要松绑】据央视新闻报道，近日，山东东营的周律师出差期间前往银行取4万元现金，被柜员要求报备用途，被追问“具体买什么”，甚至查询过往流水。在周律师拒绝透露更多私人信息后，银行报警。半小时后，银行方面又称无法联系到警方，并突然转变态度表示可以办理取款业务。面对一系列波折，周律师最终放弃取款。这其实已经是个老问题了。此前就屡有媒体报道，用户在取款、办卡时因反诈等原因，面临一连串不近情理的额外要求。这一现象已经受到了重视。2025年8月，央行联合金融监管总局、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，拟取消执行仅三年的“个人单笔存取现金5万元以上需登记资金来源或用途”规定。该调整被视为对2022年政策的优化，旨在提升金融服务的便利性。该办法仍处于征求意见阶段，还没有完全落实，或许是因此才出现了新近发生的“4万元”事件。但不可否认的是，近年来相关问题持续引发热议，很多地方还在原有规定上加码，严苛程度比文件规定更甚。比如媒体报道，有银行工作人员透露，“现在公安局要求超过1万元客户扫码登记，超过2万元还要加柜面手工登记”，并且“客户取现时按诈骗团伙教的方法应对询问，钱取走被骗了，责任却要我们担”。1万元、2万元的标准，比原本“5万元以上”的要求严格太多。而将视野放得更远，各种严格管理不只体现在存取款上，而触及经济生活的多个方面。比如今年10月，河南一农户以28万的价格卖掉了100多吨小麦，收款后资金因涉诈被冻结，在媒体的关注下才解冻；

其实很简单，你就说我要结婚，取现金作为彩礼。存钱的时候一样，就说结婚这是家里给的彩礼。你们不能让银行的工作人员为难啊！

#男子为贷款轻信包装流水帮走账获刑# @菏泽经济开发区人民检察院

#取钱做什么还要向银行报备吗##反诈如何不误伤# 又是#我都是为了你好# 的银行版本，银行出于反诈目的对客户取款进行尽职调查可以理解，但这次事件在执行层面确实存在值得商榷之处。一、隐私权与反诈义务的边界储户与银行是平等的储蓄合同关系，而非刑事侦查中的嫌疑对象。银行依据《反电信网络诈骗法》负有反诈义务，可以进行客户尽职调查，但行使此项权利应有合理边界。此次事件中，银行对远低于5万元标准的取款不仅追问至“具体买什么”，还追溯上月流水详情，可能超出了“必要范围”，对用户隐私权造成了过度干预。二、“尽职调查”不应异化为“有罪推定”银行风控的核心应是基于异常交易行为的风险监测，而非对每位客户的“有罪推定”。根据央行等三部门于2025年8月发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，个人办理单笔5万元以上现金存取业务才需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求已被取消。此次事件中，银行将询问门槛由5万元降至1万元，并采取报警举措，反映出其在执行层面存在层层加码的问题。三、风控与服务的平衡有效的反诈风控，应通过精准的风险监测模型来实现，而非简单依赖柜面询问。银行也需加强一线员工的沟通培训，在解释核查目的、缓解客户疑虑方面做得更到位。在守护群众“钱袋子”的同时，金融机构也应思考如何让风控措施更精准、更人性化，真正在安全与便利之间找到平衡。#律师说法# via：CCTV法治在线的微博视频

#有银行员工因客户涉诈被罚7000元##银行主管称客户取钱被骗员工要被追责#【“公安局要求取现超1万元扫码登记，超过2万元还要手工登记”，银行主管诉苦：客户取钱被骗，我们要被追责】近期，“律师取现被盘问用途”事件引发热议，恰逢央行等三部门推进取消“个人存取款5万元以上登记用途”规定的政策调整期。《每日经济新闻》记者也于近日以储户身份致电国内多地银行，发现被咨询的几家银行标准有所差异，但在取现时均会询问资金用途。“现在公安局要求超过1万元客户扫码登记，超过2万元还要加柜面手工登记。”一位国有大行业务主管对《每日经济新闻》记者透露，对不符合常理或前言不搭后语的取现行为，银行会进一步询问，并设置了“反诈扫码确认”环节，让客户直接查看警方风险提示。“客户取现时按诈骗团伙教的方法应对询问，钱取走被骗了，责任却要我们担。”上述国有大行业务主管向记者道出了银行一线风控人员的普遍困境。“需要注意的是，‘取款自由’并非绝对权利，而是受金融监管义务约束的相对自由。”某资深银行业分析人士告诉记者，如何在安全与便利之间取得平衡，成为金融机构与储户共同关注的议题。据每经记者了解，银行对5万元以上取现普遍采取预约制，并要求说明用途。多位银行从业者表示，这些流程是反诈工作的常规环节。“被客户起诉的那个支行问得细致，可能是该行被处理过。多问一句总比摊上事好。”前述大行业务主管解释道，“流水涉案多半是帮犯罪分子过渡资金，但更多人其实是取自己的钱被骗。我们询问用途，主要是怕客户被骗。”为何在政策松绑背景下，银行却仍然未放松审核标准？一资深银行业分析人士对记者表示，

出借你的“两卡”，后果比你想象的更严重！在日常生活中，有人可能认为将自己的电话卡、银行卡借给他人使用只是小事一桩。“帮信罪”即帮助信息网络犯罪活动罪，是2015年11月起施行的刑法修正案（九）新增罪名。近年来，围绕电信网络诈骗等信息网络犯罪形成了一系列黑灰产业链，其中帮信犯罪成为重要一环。《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。01 “两卡”出借，刑事犯罪门槛之低许多人不清楚的是，出借“两卡”构成犯罪的法律门槛其实很低。根据最新司法解释，只要收购、出售、出租电话卡20张以上，即认定属于“情节严重”，构成帮信罪。对于银行卡而言，出售、出租本人三个银行账户、支付账户并达到相应流水金额，就达到“情节严重”标准。这意味着，即使你只是出于朋友义气或贪图小利，出借的卡片数量一旦达到上述标准，就可能面临刑事处罚。02 法律责任，不止于刑事处罚构成帮信罪面临的不仅仅是刑事处罚。根据《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》，非法买卖、出租、出借“两卡”还将面临联合惩戒。金融惩戒包括限制惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，停止支付账户业务，暂停新开立支付账户等。电信网络惩戒则限制惩戒对象名下的电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口等功能以及过户等业务，并不再为其开立新的通信业务。

2025012号），并责令其对该答复中认定的事实不清、程序存在瑕疵的问题重新进行调查核实，并就申请人的疑问作出明确、详细的书面说明。事实与理由：申请人因举报潮州农村商业银行浮洋支行（以下简称“浮洋支行”）在许洪龙账户（尾号0876）的开立与管理中涉嫌违反支付结算及反洗钱相关法律规定，由被申请人受理并作出编号为2025012号的《举报答复意见书》（以下简称“《答复》”）。申请人认为，该《答复》认定事实不清，未能回应核心关切，理由如下：一、关于风险预警与管控措施失效的问题：《答复》未能解释“预警”与“管控”之间的逻辑矛盾。《答复》中确认：“2024年4月26日账户交易触发账户风险监测与管理平台预警”。然而，该账户在26日触发预警后，为何仍能在26日至29日发生“频繁大额进出”的异常交易？既然触发了预警，表明系统已识别到风险，银行理应立即采取紧急干预措施（如暂停非柜面业务、只收不付等）以防止资金转移。但浮洋支行直至4月29日才“对账户进行非柜面交易限制”。这长达数日的“空窗期”使得预警机制形同虚设，银行在此期间的不作为，是导致申请人资金损失扩大的直接原因之一。被申请人的《答复》对此核心矛盾避而不谈，属于认定事实不清。二、关于核查程序的问题：《答复》对关键核查手段“回访”的描述含糊其辞。《答复》称，银行于4月29日“结合账户流水、回访情况等因素开展核查”。然而，“回访情况”具体为何？是电话回访还是现场回访？回访对象是谁（账户开立人许洪龙还是其他人）？回访内容与结果是什么？回访是否确认了交易为本人真实意愿？这些信息对于判断银行是否尽到审慎核查义务至关重要。

并责令其对该答复中认定的事实不清、程序存在瑕疵的问题重新进行调查核实，并就申请人的疑问作出明确、详细的书面说明。事实与理由：申请人因举报潮州农村商业银行浮洋支行（以下简称“浮洋支行”）在许洪龙账户（尾号0876）的开立与管理中涉嫌违反支付结算及反洗钱相关法律规定，由被申请人受理并作出编号为2025012号的《举报答复意见书》（以下简称“《答复》”）。申请人认为，该《答复》认定事实不清，未能回应核心关切，理由如下：一、关于风险预警与管控措施失效的问题：《答复》未能解释“预警”与“管控”之间的逻辑矛盾。《答复》中确认：“2024年4月26日账户交易触发账户风险监测与管理平台预警”。然而，该账户在26日触发预警后，为何仍能在26日～29日发生“频繁大额进出”的异常交易？既然触发了预警，表明系统已识别到风险，银行理应立即采取紧急干预措施（如暂停非柜面业务、只收不付等）以防止资金转移。但浮洋支行直至4月29日才“对账户进行非柜面交易限制”。这长达数日的“空窗期”使得预警机制形同虚设，银行在此期间的不作为，是导致申请人4月25日、26日、29日转入的资金损失扩大的直接原因之一。被申请人的《答复》对此核心矛盾避而不谈，属于认定事实不清。二、关于核查程序的问题：《答复》对关键核查手段“回访”的描述含糊其辞。《答复》称，银行于4月29日“结合账户流水、回访情况等因素开展核查”。然而，“回访情况”具体为何？是电话回访还是现场回访？回访对象是谁（账户开立人许洪龙还是其他人）？回访内容与结果是什么？回访是否确认了交易为本人真实意愿？这些信息对于判断银行是否尽到审慎核查义务至关重要。

为啥？员工，怂恿还是暗中帮了诈骗分子？存款自愿、取款自由，成年人，面对诈骗，金融机构有个提醒即可，过度干预的话，适合么？

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